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6000只公募基金,到底该怎么选?

时间:2019-07-11 12:12 来源:未知  手机版

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摆在基民面前的,是一张庞大的基金投资网。

有数据显示,截至2019年6月末,公募基金数量已经达到6000只。目前,公募基金的投资标的涵盖股票、债券、基金、另类投资品等等。面对琳琅满目的基金产品,如何选基成为一个问题。

如同投资者选择“将投资这件事交给专业的人”所以选择基金产品,有人选择“将选基金这件事交给专业的人”所以选择FOF或投资顾问,但也有人更愿意自己比较产品进行选择。不管是哪种方式,只要是能赚钱的就是好方式。那么当前专业的基金研究人士、FOF基金经理怎么选择基金,个人自己DIY基金组合时又应当如何做呢?

投顾荐基需关注专业度有效性

万事开头难,基金按照不同的标准有不同的分类:开放式/封闭式、主动型/被动型、股票型/债券型/混合型/FOF/QDII等,面对六千只不同类型的基金,投资经理们是如何帮助投资者开启养基之旅呢?

某大型银行的理财经理表示,明确投资者的投资风险偏好是第一步,在投资者之前,投资顾问需要充分了解客户情况,包括年龄收入、家庭结构、资产情况等等,用以综合判断投资者的风险承受能力。“不同的人风险偏好各有差异,无论是购买基金还是进行其他理财投资,恰当和匹配是最重要的。”

和自选基金相比,投资顾问的优势在于选基专业化和适配性。该理财经理表示,“我们的优势之一就是总行拥有自己专业的基金研究团队,会去跟踪和寻找管理人比较好,长期业绩表现优异的产品。我们再结合投资人的需求,比如想买某类基金或做基金组合,从我们精选的基金池中挑选风格吻合风险匹配的好产品。”同时,其表示,随着行情变化和基金后期表现,他们还将适时给出一些调仓建议。但其也坦言,“我们的客户有很多,很难面面俱到定期去针对每个人发送专业报告和动态调整策略,但是如果客户有任何问题都可以随时找我们。”

实际生活中,并不是每个人都能享受到精准细致化的贴身投顾服务,然而金融科技正在努力实现这一点。金融科技赋能之下,中国银行(601988)、广发银行、兴业银行(601166)等多家银行均上线相关智能投顾服务,目前也取得了一定成绩。如招商银行(600036)的摩羯智投如今累计销售规模已达到122.33亿元。银行端之外,第三方销售平台也在积极开发AI金融应用,如今年6月,蚂蚁财富首次推出AI新应用——“智能理财助理”,为投资者提供当前理财健康体检、根据投资目标推荐不同的策略,再基于投资者风险、资金投资年限、预期收益和基金过往收益情况为投资者推荐适合的基金。

智能投顾的核心能力和存在的问题是什么,“人选”和“机选”谁更好呢?在盈米基金副总裁、且慢创始人孟岩看来,顾大于投,大于智能。“当前,大多数智能投顾系统还把主要精力集中在‘投’的方面,希望进一步的提升整个收益结果。但我认为更重要的其实是‘顾’——‘顾问’服务是陪伴投资者在漫长的牛熊周期中真正获得回报的能力,这是应该关注的重点。通过技术的手段,通过千人千面的方式,根据每个客户的个性化的特征,通过‘顾问’服务为投资者提供资产配置的解决方案。通过‘顾问’服务与投资者进行持续地互动,才能真正能陪伴投资者一起度过市场的波动。在这个过程中,人更有温度,机器更有效率,是有分别不同的能力,在实际投资中,这两种能力需要通过技术手段有效结合起来。”

其实,无论是真人投顾还是智能投顾,看重的都是其专业化和精准化。因此,找投资顾问并不等于找到投资的“懒人神器”,人的专业性和机器的有效性都是投资者的重要考量维度。在牛妹了解的过程中,发现市场上投资顾问的专业水平良莠不齐,有的是专业知识不到位,有的则是存心忽悠,当然也不乏好的理财专家,但好的投顾专家/AI投顾系统,如同好的基金一样,需要投资者自己去发掘。

FOF基金如何选如何配

有人将选基金交给渠道端的投资顾问,也有人将它交给专业基金经理。瞄准投资者选基难的痛点,基金公司推出FOF产品。随着2017年10月首批公募FOF面市,Wind显示,截至2019年6月末,全市场共有76只FOF(A\C份额分别计算),其中普通FOF17只,其余均为养老目标基金。

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本文标签:基金 投资者 投资 配置 风险

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